Por Cybel Magaña, Directora Ejecutiva Comercial en SOC Asesores
Hoy en día, hablar del crédito hipotecario en México es más relevante que nunca. Tras casi 26 años de experiencia trabajando de la mano con todos los bancos, he comprobado que para adquirir un patrimonio se debe implementar una verdadera estrategia financiera.
A lo largo de mi trayectoria, he identificado tres factores fundamentales que considero las claves del éxito para obtener el financiamiento ideal para el mercado hipotecario en México. El primero de ellos es entender el verdadero destino del crédito. Actualmente, las instituciones bancarias se han diversificado y ofrecen un anaquel sumamente vasto por lo que al crédito tradicional para adquirir vivienda se le han sumado excelentes opciones para remodelación, sustitución de hipoteca para mejorar condiciones, construcción, compra de terreno o liquidez.
Para ilustrar esto, siempre recuerdo el caso de un cliente que deseaba aprovechar un gran descuento en una preventa en Puebla. Aunque la casa aún no estaba construida y no calificaba para un crédito de adquisición tradicional, descubrimos que tenía un departamento en la colonia Condesa en la Ciudad de México; así que utilizamos esa propiedad como garantía para un crédito de liquidez, obteniendo el 95% de su valor. Con ese capital, pudo pagar al contado la casa en Puebla y aprovechar la oportunidad sin tener que deshacerse de su departamento original. Eso es, en esencia, una estrategia financiera.
La segunda clave es tener absoluta claridad sobre tu perfil financiero. No todos los bancos ni todas las ofertas son para la misma persona, ya que cada banco diseña productos dirigidos a un nicho específico; por ello es vital evaluar si eres soltero, estás casado o si buscas aprovechar tendencias actuales como unirte a un pool de copropietarios. Conocer a fondo tus ingresos y tus deudas permite perfilar exactamente qué institución tiene las políticas que mejor se adaptan a ti en este mercado hipotecario.
El tercer punto, y quizá uno de los más críticos, es saber comparar. La tasa de interés funciona siempre como un imán publicitario que nos deslumbra; sin embargo, el secreto está en no fijarse únicamente en esa cifra, sino en el Costo Anual Total (CAT) que engloba los seguros y los costos de administración que pagarás a lo largo de la vida del crédito, la cual puede extenderse hasta por 25 años. Ignorar el CAT y dejarse llevar solo por la tasa puede traducirse en una diferencia de hasta un millón de pesos a pagar entre un banco y otro.
Constantemente me preguntan si el panorama actual es propicio para comprar y mi respuesta, tomando prestada la frase de un colega banquero, es que hay que "echarse al agua". Nunca parece haber un momento absolutamente perfecto, pero retrasar la decisión bajo la promesa de ahorrar suele ser contraproducente; entre la inflación y la plusvalía, una propiedad puede aumentar su valor en más de un 10% en tan solo dos años. El mejor momento siempre es hoy, y el crédito que tienes autorizado siempre será tu mejor opción.
El mercado inmobiliario ha evolucionado radicalmente. Tras la pandemia y debido a los altos costos de construcción y aranceles, la disponibilidad de vivienda nueva disminuyó, paralelamente, nuestras prioridades cambiaron; hoy valoramos tener un jardín, un cuarto extra o el "lujo silencioso" de poder caminar hacia nuestro trabajo o colegio. Como es difícil encontrar vivienda nueva en zonas céntricas, el mercado de vivienda usada se ha convertido en una ventana de oportunidades inigualable, así que mediante un producto de compraventa más remodelación, puedes adquirir una propiedad bien ubicada, negociar un buen precio y adaptarla exactamente a tus gustos y necesidades.
Para navegar este vasto mar de opciones sin tener que ir de sucursal en sucursal, la decisión más inteligente es buscar acompañamiento profesional. Un buen asesor actúa como un "simulador de carne y hueso" que platica contigo, evalúa tu perfil, utiliza herramientas digitales para presentarte la mejor oferta y te toma de la mano hasta que consigues tu objetivo. Al final, estar bien asesorado es la decisión financiera más rentable que puedes tomar para tu futuro.
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Cybel Magaña Brenes
Encabeza la estrategia nacional de promoción de crédito hipotecario y financiamiento corporativo en SOC Asesores, donde dirige a 15 directores regionales y una red de más de 450 oficinas en México.Cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector financiero, con enfoque en gestión de riesgos, análisis financiero y tendencias de mercado para optimizar carteras y fortalecer el desempeño empresarial.Ha ocupado cargos estratégicos en Infonavit, así como en el Servicio de Administración Tributaria y la Secretaría de Relaciones Exteriores. Su trayectoria integra liderazgo comercial y visión estratégica, consolidándose como referente en el ámbito hipotecario y de consultoría financiera en México